保険と共済の商品構成の違いを考える上で、まず知っておかなければならないのは、保険商品は金融庁が管轄している保険業法に基づいて運営されているのに対して、共済は厚生労働省が管轄している消費生活協同組合法に基づいて運営されているということです。
そして生命保険は年齢や家族構成、保険金額、健康告知などによって、掛け金が大きく変わるのに対し、共済は保障内容が定型パッケージ化された加入コースの中から選択する方式となっていて、掛け金は一律となっている共済が殆どです。
つまり共済は、一部の共済を除いて年齢や性別に関係なく一律保障一律掛け金なのです。
言わば、生命保険がオーダーメードのスーツとすれば、共済は既製服のスーツと言った感じなのです。
そのため、加入時の健康告知も保険に比べて共済は告知項目が少なく簡潔になっています。
従って一定の金額以上の高額な保障が必要な方は、共済の保障にプラスして保険に加入する必要が出て来ます。
また保険は加入時の年齢が若ければ若いほど掛け金が安くなりますが、共済は一律掛け金ですので、二十代や三十代の若い時に加入する場合は保険と共済の掛け金に大差はありませんが、四十代や五十代に成って加入する場合は共済が比較的割安と言えるでしょう。